mutuo

Hai trovato la casa che desideri? Hai deciso che sei disposto ad assumerti l’impegno finanziario che ne deriva e quindi sei pronto a richiedere un mutuo per il suo acquisto?

Prima di lanciarti in questa impresa, meglio avere ben chiaro a che cosa stai andando incontro. In primo luogo, che cosa si intende quando si parla di “mutuo”?

Il mutuo è il contratto col quale una parte consegna all’altra una determinata quantità di denaro o di altre cose fungibili, e l’altra si obbliga a restituire altrettante cose della stessa specie e qualità.

Maggiore è la durata del mutuo e minore sarà l’importo delle singole rate; questo potrebbe rendere più facile l’acquisto di una casa anche nel caso in cui non si disponga di un reddito particolarmente elevato.

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Foto by mutuo-prestito.org

Da oggi i tassi praticati dagli istituti di credito che lavorano con i bandi regionali saranno visibili in tempo reale.
In questo modo la Regione Puglia dà vita ad un’esperienza inedita in Italia. Dopo aver creato una pagina dinamica che elenca nomi delle banche e numero di pratiche avviate, svelerà anche i tassi di interesse applicati. Questo è un sistema utile a sollecitare le banche a essere trasparenti e allo stesso tempo le induce a concederlo alle giuste condizioni. Novità anche per le aziende che hanno bisogno di garanzie per poter ottenere un mutuo. Sono otto i Consorzi Fidi che si sono aggiudicati le risorse della manovra anticrisi per la costituzione di fondi di garanzia. Il bando mette a disposizione 50milioni di aiuti pubblici, capaci di mobilitare prestiti bancari al sistema delle imprese per 1 miliardo di euro. Destinatarie di questa agevolazione oltre 33mila imprese socie dei Confidi.

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Arrivano nuove e buone notizie circa il piano famiglia e i muti. Sino al 15 gennaio le banche aderenti alla moratoria sui mutui lanciata dall’Abi, l’ Associazione bancaria italiana, circa l’iniziativa volta a sospendere le rate per 12 mesi per le famiglie in difficoltà a causa della crisi economica, sono 25. Tra queste banche aderenti, figurano la Banca del Mugello e quella di Piacenza, BancApulia, Banca Popolare di Lajatico e la Banca Etica Adriatica (Eticredito). L’Abi, sottolinea comunque che l’elenco è provvisorio e che molti istituti si faranno trovare pronti entro il 1 febbraio. Dall’elenco che si ha a disposizione al momento, si evince che molti istituti di credito offrono addirittura condizioni migliori rispetto alle linee-guida elaborate dall’Abi.

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Dal primo gennaio è andato in vigore il provvedimento del 29 luglio scorso di Bankitalia, che prevedeva di fornire un quadro più completo e trasparente sulle operazioni e i servizi bancari e finanziari da parte delle banche, come i contratti di deposito, conto corrente, mutuo, leasing, factoring, etc. Il sistema bancario , ora è più semplice e trasparente e fornisce al cliente tutta la modulistica completa circa il prodotto finanziario richiesto o su cui si richiedono informazioni. I fogli informativi, il documento di sintesi dei contratti di mutui, le anticipazioni bancarie o altri finanziamenti, i conti correnti destinati ai consumatori, le aperture di credito offerte a clienti devono riportare l’ “Indicatore sintetico di costo” e devono essere confrontabili fra le diverse banche al fine di potersi rendere, se si sta spendendo troppo per la carta di credito, piuttosto che per un bonifico o per il mutuo.
Fatto ciò e stipulato un contratto al cliente viene consegnata una copia completa del testo contrattuale idoneo.

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La sospensione della rate dei mutui attesa per il 1 Febbraio 2010, sembra slitti ancora, infatti si prevede che tutto abbia inizio a primavera. Altri mesi d’ attesa; questo perché sembra che occorri ancora più tempo per permettere alle banche di adeguarsi all’iniziativa e quindi di verificare i requisiti di chi ha fatto domanda per godere della moratoria. Ogni banca ha un margine di libertà nell’accettare le condizioni della sospensione delle rate: infatti spetta loro decidere se la sospensione riguarderà la sola quota interessi, in analogia con quanto stabilito per la moratoria sui mutui delle imprese, o l’intero ammontare della rata. Ma questa moratoria converrà davvero?

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A un giorno dall’ arrivo del nuovo anno, che tutti si aspettano sempre migliore rispetto a quello che ci lascia, non sempre è così, infatti da un’indagine effettuata dalla Federconsumatori – Adusbef è emerso che le famiglie italiane dovrranno accollarsi nuove spese e vi saranno ulteriori rincari . Si presume un esborso pari a 596€ per famiglia fra i vari aumenti : gas, acqua, tarsu, carburanti e quello che più spicca la rata del mutuo. Di seguito uno specchietto che racchiude in sintesi le spese con i relativi aumenti che una famiglia dovrà avere :
• 130 euro in più (+15%) per le Rc Auto;
• 65 euro in più per le tariffe aeroportuali (pari 3 euro a passeggero su ogni singolo biglietto aereo);
• 55 euro in più per ogni ricorso al giudice di pace per multa (tra i costi di 3 raccomandate bolli e contributo unificato non previsti in precedenza)
• 28 euro in più per la bolletta della luce;
• 18 euro in più per la bolletta dell’ acqua;
• 65 euro in più per prendere un treno e dunque spese di trasporto;
• 35 euro in più per la Tarsu;
• 30 euro in più per i servizi bancari;
• 80 euro in più per le rate dei mutui
• 90 euro in più per i carburanti.

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La data per la sospensione delle rate del muto prevista dal Piano Famiglia di cui tanto parlato e discusso nell’ ultimo periodo che prevede la sospensione per un anno del pagamento delle rate dei mutui sembra essere slittata, anziché 1 gennaio 2010 al 1 Febbraio 2010. Resta comunque invariata la data di scadenza datata 31 Dicembre 2011. Si ricorda che tale sospensione va in aiuto alle famiglie che hanno richiesto un mutuo di un importo non superiore ai 150000€ e di cui il reddito non superi i 40000€ annui e che hanno subito o subiscono nel biennio 2009 e 2010 eventi particolarmente negativi (morte, perdita dell’occupazione, insorgenza di condizioni di non autosufficienza, ingresso in cassa integrazione). Sul portale dell’Abi si potrà consultare l’elenco degli istituti di credito che hanno aderito al Piano Famiglie.

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ll pagamento del mutuo, è ormai una “ spesa “che si riscontra in quasi tutte le famiglie e questo toglie circa il 33% dal reddito famigliare. Se per un motivo qualunque il lavoro venga meno, difficilmente quella rata potrà essere pagata. Saltare una rata del muto è un qualcosa che fa rischiare la perdita della casa stessa, con i relativi pignoramenti. Secondo le stime di Adusbef e Federconsumatori, infatti, le famiglie a reale rischio di insolvenza sono circa 350 mila. Il problema è particolarmente sentito nelle grandi aree metropolitane. I dati su pignoramenti e vendite all’asta emersi dalla stima effettuata, ha confermato la difficile situazione.

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Per chi è proprietario di una casa e vive nella stessa, da oggi è possibile richiedere il muto di consolidamento. Cos’è e in cosa consiste? Il mutuo denominato “ mutuo di consolidamento “ consiste di ridurre l’ importo della rata che viene versata mensilmente. Per accedere allo stesso si sostengono delle spese penali di estinzione, notaio, ecc; pertanto è opportuno richiederlo per debiti di importi di almeno 60000€. Lo si può richiedere in modo semplice e trasparente. Se desidere avere un preventivo in merito, collegati al sito http://mutuionline.libero.it/consolidamento/ compila il modulo che ti apparirà e sarai subito ricontattato da un consulente per avere tutti i chiarimenti in merito.

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Questo periodo è quello giusto per chiedere mutui. Secondo quanto risulta dal Supplemento al Bollettino statistico della Banca d’ Italia, un tasso d’interesse così basso non lo si vedeva da diversi anni fa, precisamente dal 1995. Lo scorso ottobre il tasso applicato ai mutui per l’ acquisto di una casa era pari al 2,97%. Vi è stato un netto calo da settembre 2009 a ottobre 2009. Basti pensare che il tasso d’ interesse applicato a settembre era pari al 3,06%; e se facessimo un confronto fra ottobre 2009 e ottobre 2008 vediamo una differenza abissale ( ottobre 2008 5,76% – ottobre 2009 2,97% ). Nell’ arco di un anno il tasso ha avuto un calo pari al 2,79%, quasi la metà .