Dal primo settembre novità per i mutui casa:  le compagnie assicurative che propongono polizze connesse al mutuo hanno l’obbligo di rendere disponibile online il calcolo dei relativi preventivi.

Il nuovo regolamento è stato istituito dall’Isvap (l’Istituto di vigilanza sulle assicurazioni private) al fine di aumentare la trasparenza delle operazioni e la competitività.

Il decreto sulle liberalizzazioni prevede l’obbligo per gli istituti di credito di proporre  almeno due differenti polizze di compagnie assicurative che non abbiano rapporti o legami con la banca erogante. L’Isvap ha inoltre previsto un modello standardizzato e la possibilità per il consumatore di ricercare una polizza a condizioni più convenienti rispetto a quelle proposte dalla banca che eroga il mutuo.

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Buone notizie dal Gruppo Cariparma Credit Agricole che aderisce all’ultima proroga della moratoria per la clientela privata concordata da Abi e Associazioni dei Consumatori nell’ambito del Piano Famiglie.

Fino alla fine di gennaio sarà  quindi possibile, alla luce di eventi verificatisi entro il 31 dicembre 2012, presentare presso le tre banche del Gruppo la domanda di sospensione per un anno della quota capitale del mutuo.

”Dal lancio del primo Piano Famiglie ABI, nel 2010, le banche hanno continuato a ricevere domande di sospensione della quota capitale mutuo e il 2012 in particolare ha visto un aumento significativo delle richieste – ha spiegato Nicola Generani, Responsabile Direzione Marketing Retail del Gruppo Cariparma Cre’dit Agricole -. La decisione di prorogare ulteriormente la moratoria rappresenta un’iniziativa importante e necessaria dato che la crisi non accenna a diminuire. E’ dovere delle banche e, a maggior ragione di un Gruppo di prossimita’ come il nostro, favorire la sostenibilita’ del debito delle famiglie che si trovano in temporanea difficolta’. Del resto, siamo stati tra i primi a lanciare sul mercato soluzioni di socialità finanziaria che ad oggi continuano a confermare la loro efficacia”.

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La denuncia arriva Altroconsumo è forte: gli istituti di credito non concedono credito ai giovani se non dietro solide garanzie e con tassi elevatissimi.
Non basta la beffa per i giovani italiani che non possono permettersi di accendere il mutuo per via delle assurde garanzie richieste. A peggiorare la situazione anche gli altissimi tassi di interesse applicati, in caso di concessione, che rendono impossibile ad una coppia con un reddito annuo di circa 15.000 euro sopravvivere senza ricorrere all’aiuto dei genitori.
Altroconsumo nei giorni passati ha denunciato una situazione ai limiti della legalità con l’accorpamento di polizze a mutui, oltre a denunciare il fatto che il Fondo di garanzia da 50 milioni di euro, voluto dal governo per far aprire le casseforti delle banche anche ai giovani, viene in molti casi deliberatamente ignorato.

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VenetoBanca ha deciso di sospendere i mutui alle famiglie colpite dal terremoto in Emilia Romagna, attivando anche altre iniziative volte a favorire gli interventi di ricostruzione e la ripresa delle attività delle PMI.
Le misure sono state attivate a favore delle imprese situate nelle province di Modena, Ferrara, Bologna, Mantova e Rovigo e riguardano la concessione di finanziamenti agevolati per la riparazione dei danni a beni mobili e immobili.
Uno degli strumenti ideati è il prestito “Emergency”, attivabile sia da parte dei cittadini privati (attraverso finanziamenti agevolati fino a 30 mila euro per 60 mesi), sia da parte delle imprese che possono richiedere il finanziamento “Emergency Imprese” basato su un importo complessivo pari a 150 mila euro.Vincenzo Consoli, amministratore delegato del Gruppo VenetoBanca, ha così commentato l’iniziativa.

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Il mercato delle case è fermo, anche se i prezzi sono scesi. A lanciare l’allarme è Nomisma che addossa le responsabilità alla stretta del credito.
Bologna è una delle città che sta vivendo una delle peggiori crisi nel settore immobiliare, che rappresenta lo specchio dell’andamento del mercato immobiliare in tutta Italia.
In tutto il Bel Paese si registra un calo delle vendite pari al 20%, mentre nelle città principali si ferma al 18%. Non va meglio per Bologna, dove il mercato è fermo da almeno quattro anni con un numero di case vendute o comprate nel corso dell’anno stabilizzatosi nel solo capoluogo attorno alle 4.800 unità. Tutto questo mentre si registra un abbassamento dei costri: i prezzi di listino a metro quadro sono diminuiti rispetto ai picchi del 2007 del 16%, e in periferia di quasi il 18%. Il problema sono le banche, che stanno gestendo i problemi e i contenziosi emersi dopo i tanti mutui concessi negli anni passati restringendo le erogazioni.
E’ ovvio che senza liquidità, senza un mutuo, acquistare casa diventa un’impresa impossibile anche se i costi sono bassi.

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Giovani ed extra comunitari le persone meno adatte a chiedere i mutui.
L’incertezza economica e la mancanza di un lavoro sono le principali motivazioni che allontano i giovani e gli stranieri agli sportelli delle banche per chiedere un mutuo.
A rendere difficoltosa la richiesta è l’aumento dei requisiti che gli istituti di credito richiedono per concedere un prestito sulla casa. La notizia arriva da Bankitalia, che fa notare una diminuzione del 9 % l’anno del numero dei mutui concessi a queste categorie dal 2008 al 2011.
La notizia fa riflettere: il futuro del paese non può permettersi un mutuo per acquistare una casa.

Foto by http://www.imutui.net/wp-content/uploads/2011/10/mutuo-casa-9395235233.jpg 

In Umbria sono 181 i mutui coperti dalle garanzie fornite dalla Regione Umbria. Questi i dati forniti dall’assessore regionale alle politiche abitative Stefano Vinti nel quadro dell’iniziativa sperimentale ”Acquisto di alloggi assistito da garanzia”, che l’ente ha avviato nel 2005.

L’iniziativa prevede l’assegnazione di risorse alla finanziaria regionale Gepafin Spa da utilizzare, previa stipula di una convenzione con la Giunta regionale, come garanzia per accendere mutui ipotecari finalizzati all’acquisto della prima casa.

I beneficiari, in possesso di alcuni requisiti soggettivi, possono  usufruire di un mutuo con tasso vantaggioso rispetto a quello di mercato.

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Gli effetti delle liberalizzazioni si fanno sentire anche sui mutui.
Le banche avranno l’obbligo di presentare al cliente due preventivi di polizze così da permettere al consumatore di scegliere la polizza più conveniente. Ulteriore novità è il divieto per le banche di svolgere il doppio ruolo di enti erogatori di credito e di assicurazioni. Il governo Monti è intervenuto in maniera mirata sulla questione dei mutui per mettere fine ad una situazione di monopolio da parte di alcuni istituti di credito che si erano venute a determinare.
Gli effetti delle liberalizzazione sono tutti da valutare.

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“Agevolare le famiglie, favorire i controlli sugli adempimenti verso i clienti, porre un tetto massimo agli stipendi dei top manager”.
Con una mozione i consiglieri provinciali del Pdl chiedono alla Giunta della Provincia di Firenze  un’azione diretta verso gli Istituti bancari a reimpiegare i soldi ricevuti dalla Bce al tasso dell’1% a favore di famiglie, cittadini e imprese; a rendere irrevocabili tutte le erogazioni concesse a famiglie e imprese già effettive tranne che nei casi di fallimento; a prevedere una moratoria per posticipare le rate dei mutui degli ultimi diciotto mesi di pagamento con piani di ammortamento parametrati alle esigenze delle famiglie, cittadini e imprese in difficoltà.
Si tratta – secondo i promotori dell’iniziativa – anche di far sì che le banche accettino forme di controllo sugli adempimenti per quanto proposto ai clienti anche da parte della Banca d’Italia, come anche di mantenere i livelli occupazionali del settore bancario il quale impiega 320mila persone.
Altro fattore sul quale i consiglieri hanno insistito riguarda gli stipendi d’oro di alcuni manager: “Bisogna infinre definire un tetto massimo agli stipendi spesso inaccettabili di alcuni top manager del settore bancario”.

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Possibile la moratoria per le piccole e medie imprese. Ad affermarlo il presidente delle piccole e medie imprese di Confindustria, Vincenzo Boccia, inseguito all’incontro con il ministro Corrado Passera e il rappresentante delle banche italiane, Giuseppe Mussari. Al vaglio dei ministri l’ipotesi di una nuova moratoria a cui potranno accedere anche le medie imprese che hanno già beneficiato del primo avviso del 2009.
La novità è stata lanciata da Confindustria in seguito all’erogazione della liquidità alle banche italiane da parte della Bce nel mese di dicembre, che non è stata messa a disposizione delle aziende. Si attendono le osservazioni dell’Abi che, in precedenza, aveva già smentito ogni possibile accordo. Boccia resta fiducioso.

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