Bankitalia ha messo nero su bianco la situazione dei prestiti e dei tassi italiani. Il risultato è quello atteso: tassi in rialzo e prestiti in calo. Secondo il report elaborato presentato qualche giorno fa, a novembre i tassi d’interesse sui prestiti erogati nel mese alle società non finanziarie sono cresciuti al 3,86% dal 3,74 di ottobre.

Aumento anche dei i tassi per l’acquisto di abitazioni, aumentati al 3,98% dal 3,81% di ottobre, mentre quelli sulle nuove erogazioni di credito al consumo sono diminuiti al 9,08% (9,31% ad ottobre). Non va meglio la situazione finanziaria relativa ai prestiti.

Il tasso di crescita sui dodici mesi dei prestiti al settore privato è sceso al 3,5% dal 4,2 di ottobre. Si tratta prevalentemente di prestiti alle famiglie  e alle società non finanziarie

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Ipoteca immobiliare

Il d.l. 31.’07, n. 7, convertito con modificazioni dalla l. 2.4.’07, n.40, ha introdotto nel nostro ordinamento una semplificazione del procedimento di cancellazione dell’ipoteca per i mutui immobiliari allorché il creditore sia un soggetto esercente attività bancaria o finanziaria oppure un ente di previdenza obbligatoria

In particolare, l’art. 13, c. 8-sexies, del predetto provvedimento ha stabilito che l’ipoteca ‘’si estingue automaticamente alla data di avvenuta estinzione dell’obbligazione garantita” e, in applicazione di tale disposizione, il successivo comma 8-decies ha previsto che il Conservatore dei registri immobiliari, decorso il termine di trenta giorni dalla comunicazione da parte del creditore dell’avvenuta estinzione dell’obbligazione garantita, proceda alla ”cancellazione” dell’ipoteca.

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Tecnoborsa

Nuovi segnali di ripresa della domanda dei mutui immobiliari si sono evidenziati nel corso del 2010 e l’Italia, più di altri Paesi europei, registra un incremento in tal senso che sembra riportare ai livelli precrisi di tre anni fa, anche se si deve notare che, nell’ultimo anno, hanno continuato ad aumentare le sofferenze bancarie.

Nell’intento di sondare atteggiamenti e motivazioni da parte di chi fa richiesta di mutui sulla casa e da parte degli istituti che li erogano, l’Indagine 2010 di Tecnoborsa ha cercato, in particolare, di approfondire le propensioni e le preferenze delle famiglie italiane.

Raimondo Soria, Presidente di Tecnoborsa, ha affermato che: ”Ben il 69,7% delle famiglie italiane che hanno acquistato un bene immobile nel biennio 2008-2009 hanno acceso un mutuo o un finanziamento e, per la prima volta, emerge con chiarezza dall’indagine che è molto elevato il ricorso al mutuo per l’acquisto di una seconda casa per le vacanze;

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Mutui

Con la ripresa dell’Euribor e la crisi, le famiglie cercano certezze sulle spese importanti, e nella stipula dei mutui si tutelano sui possibili aumenti. L’analisi della Banca di Credito Cooperativo di Busto Garolfo e Buguggiate

Le famiglie si attrezzano per fare fronte alla crisi e, di fronte dell’acquisto di una casa, cercano certezze sulla rata da pagare. “Di quanto salirà la rata? Sarò in grado di farvi fronte?”, queste le domande più frequenti che si sentono fare agli sportelli dei istituti di credito.

La scelta dei più cade ora sui prodotti a tasso variabile controllato, con un tetto massimo del tasso già contrattualmente pre-fissato. Il punto è stato fatto dalla Banca di Credito Cooperativo di Busto Garolfo e Buguggiate in occasione della fiera ”Casa in piazza”, che si sta svolgendo in questi giorni a Varese.

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Dal primo gennaio è andato in vigore il provvedimento del 29 luglio scorso di Bankitalia, che prevedeva di fornire un quadro più completo e trasparente sulle operazioni e i servizi bancari e finanziari da parte delle banche, come i contratti di deposito, conto corrente, mutuo, leasing, factoring, etc. Il sistema bancario , ora è più semplice e trasparente e fornisce al cliente tutta la modulistica completa circa il prodotto finanziario richiesto o su cui si richiedono informazioni. I fogli informativi, il documento di sintesi dei contratti di mutui, le anticipazioni bancarie o altri finanziamenti, i conti correnti destinati ai consumatori, le aperture di credito offerte a clienti devono riportare l’ “Indicatore sintetico di costo” e devono essere confrontabili fra le diverse banche al fine di potersi rendere, se si sta spendendo troppo per la carta di credito, piuttosto che per un bonifico o per il mutuo.
Fatto ciò e stipulato un contratto al cliente viene consegnata una copia completa del testo contrattuale idoneo.

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La sospensione della rate dei mutui attesa per il 1 Febbraio 2010, sembra slitti ancora, infatti si prevede che tutto abbia inizio a primavera. Altri mesi d’ attesa; questo perché sembra che occorri ancora più tempo per permettere alle banche di adeguarsi all’iniziativa e quindi di verificare i requisiti di chi ha fatto domanda per godere della moratoria. Ogni banca ha un margine di libertà nell’accettare le condizioni della sospensione delle rate: infatti spetta loro decidere se la sospensione riguarderà la sola quota interessi, in analogia con quanto stabilito per la moratoria sui mutui delle imprese, o l’intero ammontare della rata. Ma questa moratoria converrà davvero?

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La data per la sospensione delle rate del muto prevista dal Piano Famiglia di cui tanto parlato e discusso nell’ ultimo periodo che prevede la sospensione per un anno del pagamento delle rate dei mutui sembra essere slittata, anziché 1 gennaio 2010 al 1 Febbraio 2010. Resta comunque invariata la data di scadenza datata 31 Dicembre 2011. Si ricorda che tale sospensione va in aiuto alle famiglie che hanno richiesto un mutuo di un importo non superiore ai 150000€ e di cui il reddito non superi i 40000€ annui e che hanno subito o subiscono nel biennio 2009 e 2010 eventi particolarmente negativi (morte, perdita dell’occupazione, insorgenza di condizioni di non autosufficienza, ingresso in cassa integrazione). Sul portale dell’Abi si potrà consultare l’elenco degli istituti di credito che hanno aderito al Piano Famiglie.

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Questo periodo è quello giusto per chiedere mutui. Secondo quanto risulta dal Supplemento al Bollettino statistico della Banca d’ Italia, un tasso d’interesse così basso non lo si vedeva da diversi anni fa, precisamente dal 1995. Lo scorso ottobre il tasso applicato ai mutui per l’ acquisto di una casa era pari al 2,97%. Vi è stato un netto calo da settembre 2009 a ottobre 2009. Basti pensare che il tasso d’ interesse applicato a settembre era pari al 3,06%; e se facessimo un confronto fra ottobre 2009 e ottobre 2008 vediamo una differenza abissale ( ottobre 2008 5,76% – ottobre 2009 2,97% ). Nell’ arco di un anno il tasso ha avuto un calo pari al 2,79%, quasi la metà .

Il piano da 75 milioni di dollari lanciato a febbraio dal governo statunitense per aiutare le famiglie in difficoltà con il pagamento del mutuo stenta a decollare. Secondo i dati del tesoro, solo il 12% dei circa 4 milioni di aventi diritto è riuscito a rinegoziare il contratto nel mese di agosto, ottenendo condizioni più vantaggiose. Intanto continuano i pignoramenti: secondo realtytrac inc., ad agosto sono stati archiviati 358,471 avvisi di pignoramento, il 18% in più rispetto a un anno fa. Nel Nevada, lo stato più colpito dalla piaga dei pignoramenti (17.902 avvisi; +53% rispetto ad un anno fa), un proprietario ogni 62 ha ricevuto un avviso in agosto.

Scendono, ma non di tanto, i tassi per i mutui casa di durata superiore ai dieci anni. Lo rileva il supplemento al bollettino statistico della banca d’Italia, dove si legge che nel mese di luglio il tasso medio è stato del 5,17% contro il 5,18% rilevato a giugno. Per notare una differenza consistente bisogna risalire al luglio 2008, quando il tasso medio era del 6,08%. Considerando invece altre tipologie di mutui casa, l’indice medio è stato del 3,38%, in calo rispetto al 3,64% del mese precedente. notizie anche sul tasso taeg, comprensivo delle spese accessorie, sceso a luglio al 3,51% contro il 3,79% di giugno.